第17章 不符合对国家

　　你的房东是只有你这一套房还是有很多套？都是租给筑巢的吗？”林蔚烟怔怔地看着我，问道：“他好像在我们的公寓里买了三四套，都给筑巢租出去了，那…他不会告我么？”我冷笑道：“有这个可能。

　　但是他的诉讼能否胜诉要看合同具体是什么样的。目前看来，不同法院的判断五五开的样子。

　　在这之前，更大的可能是他得应付走投无路，只能留在房子里的租客，根本没办法来找你麻烦。这件事已经闹大了，政府不可能让十几万房客落街头的，已经开始出通知严房东通过胁迫，砸锁，停水停电等行为来人退房。

　　落到实处当然不可能完全遵循，但是也够房东烦恼的。”“你已经身而出了，这是你最大的优势。现在房东最大的问题是肯定有租客不仅不愿给房东筑巢收走的房租，还要留在房子里住到合约结束的期。

　　因为他们没其他地方去了，对这些人来说，退租是最坏的选择，所以他们一定最顽固。房东当务之急是对付他们。

　　如果房东想要搞你的话，必须证明他和筑巢之间不是委托租赁关系，这个诉讼成本很高，足以退大部分想要走这条路的人，最后还是得协商。”

　　“我就这么跟你说吧。理论上，筑巢全责，房东房客都是受害者，大家都应该向筑巢诉讼。现实里，筑巢跑路，得房东房客互相捅刀子，房东天然地把握主动权，只要你还住在他房里。

　　他可以以非法侵占房屋的由头搞你，能跟你玩的，早上出门晚上回来行李丢在走廊里门锁都给换了，如果你现在还不得不住之前的房子的话，那我只能建议你拉下脸跟房东好好商量。

　　但是你不再住他的地方了，主动权就反过来了，他想要追房租，必须打官司。法律系统别的不说，拖字诀是可以硬生生拖死人的，甚至连找律师代理都不用。”

　　“我甚至可以预判，以目前这个事件形成的社会影响，法院对房东想要从已经搬走的房客那里继续起诉追回房租的行为，不会有好脸色的。

　　所以你就用这点跟他谈判：在这么短时间里退房搬走已经算是不错的结果了，他还能再租出去弥补损失。要钱没门，要一起上诉可以，大家都是受害者。

　　他要是咄咄人的话你就往死里拖，拖死他。”“现在有点很重要，你付的房租是年付，还是跟小众银行贷款的？还有就是，你准不准备找筑巢上诉？”＊＊＊

　　林蔚烟听了我这通长篇大论，好像没反应过来，过了十几秒后才说道：“你是说，房东实际上是没什么可能追究我的？”

　　我解释道：“是的，很多人都说租客寻找法律渠道去找迫他们的房东麻烦又不现实，这有一定道理。

　　但反之亦然，房东想来告你追回剩下的房租，这个合同问题加上社会影响，一笔烂账，不可能轻易胜诉的，对于急于抹平这个问题的房东群体来说也是不现实的做法。”

　　“现在的问题是：如果你是正常年付，那就没辙了，蛋壳已经拿你的钱跑路了，只剩下上诉这个选择，当然，我建议你照样上诉。

　　在司法机关里留个记录，这样万一真的从筑巢那里追回一些钱来的话还有可能收回一点损失。如果你是跟小众银行贷的租金贷的话，那或许另有转机。”

　　林蔚烟连忙说道：“我，我当初确实贷了那个租金贷，三万块钱。现在我最愁的就是怎么还这笔贷款。”我托着下巴沉：“这是一个形成了整个链环的金融工具。

　　首先筑巢大肆收房源，以高于市场价的房租从房东那里租下来，以低于市场价的房租租给租客，但是，它跟房东签的是每个月打给他们房租的合同，跟房客租的却是季付，年付的选项。

　　这样虽然长期运转他们会亏，短期内却能卷进大量资金，他们的目标是占领尽量多的房源，控制住一定的市场份额。

　　这样很多原来不愿意或者不需要住筑巢房子的人就不得不跟他们谈，因为租房市场上的房源就那么多。”

　　“从一个城市卷席另一个城市，中途还可以像筑巢这样上市，募资，为这个模型续命。其中租客要是没办法一次支付房租怎么办？就要靠借贷机构了，理论上来说，银行对于风险是有评估的。

　　正常人都看得出这个商业模式根本不可能维持下去，但是也许商业模式的可持续并不在银行的风控考虑范围内。所以借贷机关本身审查，和监管环境也确实都不够完善。小众银行就是这种不在乎的机构，它提供给这些租客”租金贷“，贷给租客的租金甚至不会经过租客的手，直接跟筑巢支付。

　　甚至起了规模之后，筑巢可以要求租客直接跟小众银行交接，付费，然后趁机推销租金贷。我猜小众银行和筑巢之间一定有约定：筑巢给小众带来贷款客源，小众给筑巢一定的分成，这样筑巢得了现金，小众得了债权。”

　　我的脸色晦：“如果小众银行对于这些基本选项还不够足的话，它还可以跟筑巢继续薅狠一点。

　　租金贷可以由筑巢推荐给租客，配之以更低的房租价格。比如说，你不贷的话那就原价租房，贷的话就以更低的价格租给你。

　　会选择这个选项的人很多本来就是为了省钱的，很容易就被说动，这样就算原本可以年付的人可能也会选择贷款。”“但是这样风险就更大了。

　　等筑巢的资金链断了，或者它的扩展速度缓下来，需要它支付当初许下的这个差价时，那这个工具就到头了，宣布破产，或者连破产都不宣布，直接跑路。公司背后的投资人卷着所有人的租金，贷款，走了，留下一个空壳。如果还有法人能被抓住的话，呵呵。

　　那就只是个背锅的而已。有些三和大神你找来当法人背锅，给他个二十万，可能连进监狱都不在乎。反正金融罪也只是进去蹲个十几年，就算是无期，只要能运作一下，减刑也不是不可以。”

　　“最后剩下一地，房东没了房租，要为房子的使用权跟血亏的租客互掐。租客最惨，甚至可能背着贷款被赶出住处，为了不上征信黑名单不得不还贷款。

　　同时还得继续找新地方住，相当于付双倍的房租。呵呵，好狠的手段，而小众银行呢？小众银行抓住了监管的漏，表示自己只是个提供借贷服务的第三方，除非你们这些借了租金贷的房客准备当老赖，否则该还的小众银行是不会让你留下来的。如意算盘打得真好啊。”

　　林蔚烟声音有点发抖：“之前我也看过一些分析筑巢公寓的商业模式的新闻，但是没有细究，一直到自己出事了才意识到是什么回事，他们…为什么能这么做？”

　　我冷笑不已：“这就是抓了政府监管的漏搞出来的好主意。不得不说，够狠，够，不是一般人能做出来的。你要知道，一般的借贷是有实物抵押的，这样的话就算有什么意外也能变卖实物来还债。

　　租金贷这种贷款抵押的不是实物，而是你的信用。若是正规的信贷渠道还好，但是这种高风险的，几近骗局的套子也敢放贷，不得不说，胆子够肥的。

　　像你这样的刚出社会，学历高，但是尚无资本的年轻人，信用犹为宝贵。这个局就是看准你不会。

　　也不敢上征信黑名单，从此以后过上失信人的生活，如果没有破局方法的话只能乖乖还贷。”

　　林蔚烟无言地坐在椅子上，不知道想着什么。我一边想着自己这些天来看着新闻，查阅资料摸索出来的脉络，不住地冷笑。

　　良久之后，林蔚烟弱弱地说道：“你说，如果我借了这个租金贷，可能还有转机，是什么样的转机？”我解释道：“这么大的局，暴雷了之后牵扯到几十万筑巢公寓的房客。

　　其中有多少是跟小众银行借了贷的？我想应该不在少数吧？至少多到小众银行自己都跳出来发布声明说它们在调查相关事件了。”

　　“这件事如果不处理好的话，后果深远，而且会引起极大的民愤。我猜政府是一定会手的。筑巢的人跑了，要追回来说实话不容易，到现在这个地步资金肯定已经分散到该去的地方了。

　　就算能找回一些资金也只是杯水车薪，但是小众银行还在，它在这个局里起到了一个关键的推波助澜的作用，如果要找一个方向开刀缓解问题的话，除了尽量要求房东不能赶走房客以外，就是小众银行了。”

　　林蔚烟反应过来，说道：“你是说，政府会让小众银行放宽贷款还期，或者减息？”我笑道：“不止，那样无济于事。

　　小众银行如果只是一个无辜的第三者的话，那还可能不会吃铁拳，但它在这一切里的角色可不仅是个无声的借贷机构，它是主动参加于其中的。

　　小众银行放的这一大波租金贷都是在违规边缘牟利的手段，政府真要搞他的话，肯定有不少好理由。

　　我猜政府要是手段硬一点的话，小众银行会被迫吃下这一笔债务，无责释放跟小众银行借了租金贷的房客。

　　然后再让它从筑巢那里追回资金，但是这基本上不可能，以小众背后奔腾集团的”南山必胜客“的法务团队也无法对付这种掀棋盘的江湖手段。

　　所以如果是这样的话，小众银行这个自己帮忙种出来的苦果它是吃定了，这么一笔烂账，内部高管肯定要走几个，呵呵。”

　　“最次的结果，也是小众银行大大地延长还款期，并且免息，不过我觉得这反而是可能更低的结果，这样太轻轻放下了，不符合我们对国家，对市场的要求。”